Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişi ve şirketi ilgilendiren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemesi için geri sayım başladı. Yeni yıl itibarıyla yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama ve belge beyanı dönemi başlıyor.
200 BİN LİRA VE ÜZERİ TRANSFERLERDE YENİ DÖNEM
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK tarafından hazırlanan tebliğ, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek. Bu tarihten sonra 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde paranın kaynağı ve gönderim nedeni açıklamalı olarak beyan edilecek. Transferler belirlenen düzen içinde ve şeffaf biçimde gerçekleştirilecek.
DÜZENLEME NEDEN HAYATA GEÇİRİLDİ?
Son dönemde gündeme gelen kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis operasyonları sonrası finansal hareketlerin daha yakından izlenmesi amaçlandı. Kayıt dışı ekonomiyle mücadele ve Mali Eylem Görev Gücü kapsamında suç sayılan eylemlerin önlenmesi hedefleniyor.
DÜZENLEME KİMLERİ KAPSIYOR?
Düzenleme, bankada hesabı bulunan gerçek ve tüzel tüm kişileri kapsıyor. 1 Ocak 2026’dan itibaren yürürlüğe girecek uygulama Türkiye’deki para trafiğinin küresel finansal sistemle uyumunu sağlamayı amaçlıyor.
HAVALE VE EFT İŞLEMLERİNDE NE DEĞİŞECEK?
Yeni uygulamayla birlikte havale ve EFT işlemlerinde açıklama zorunluluğu detaylandırılacak. Ödeme, para veya borç gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. Bankalar ve ödeme kuruluşları, işlem sırasında gönderim amacının seçileceği başlıklar sunacak.
Bu başlıklar arasında gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri, borç verme ve ödeme işlemleri, hediye, bağış ve yardım, vergi ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta ödemeleri, avukatlık ve danışmanlık ücretleri, sağlık ödemeleri, kripto varlık işlemleri, şans oyunları ve sosyal medya harcamaları yer alacak. Bu başlıklara uymayan işlemler için diğer seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilecek.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLER İZLENECEK
MASAK, yalnızca transfer açıklamalarını değil yüksek tutarlı para hareketlerini de yakından takip edecek. Nakit yatırma ve çekme işlemleri de denetim kapsamına alınacak. İşlem tutarı yükseldikçe beyan yükümlülüğü artacak. 20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde bankalar tarafından dayanak belge talep edilecek. Konut alımlarında tapu, araç satışlarında noter evrakı, mal alımlarında fatura gibi belgeler istenebilecek. Gerekli belgelerin sunulmaması halinde banka işlemi gerçekleştirmeyecek.
İSTİSNAİ DURUMLAR NELER?
Günlük hayatın olağan akışı içinde yapılan bazı işlemler düzenleme dışında tutulacak. Aynı kişiye ait hesaplar arasında aynı banka içinde yapılan transferlerde belge aranmayacak. Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler ile ATM üzerinden yapılan ve 200 bin TL’yi aşmayan nakit işlemler kapsam dışında kalacak. Bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK ek tedbirler uygulayabilecek.
